Er du havnet her, fordi du søgte et hurtigt lån til dig selv, er det korte svar: det her er ikke det. CapitalBox udbyder erhvervsfinansiering, og forskellen er større, end navnet antyder.
To ting i de oplyste data afslører det
Der er ingen minimumsalder i feedets oplysninger. Alle andre udbydere, vi gennemgår, angiver en — 18, 20, 21, 22 eller 23 år — fordi en forbrugerkreditaftale forudsætter en myndig fysisk person. Et erhvervslån ydes til en virksomhed, og så er alder ikke det relevante kriterium.
Og der er intet repræsentativt eksempel. Kreditaftalelovens § 7 a kræver, at markedsføring af forbrugerkredit med rentesatser eller tal ledsages af et standardiseret eksempel. Alle seksten forbrugsudbydere i vores oversigt har et. CapitalBox har ikke, hvilket er præcis, hvad man forventer af et produkt, der ikke er omfattet af reglerne om forbrugerkredit.
Hvad du mister uden forbrugerbeskyttelsen
Det er værd at være konkret om, for det er de samme regler, resten af siderne her læner sig op ad.
ÅOP-loftet på 35 procent og omkostningsloftet på 100 procent af det lånte beløb følger af §§ 11 a og 11 b i lov om forbrugslånsvirksomheder og gælder forbrugerkreditaftaler. Fortrydelsesretten på fjorten dage følger af kreditaftaleloven og gælder forbrugere. Kravet om kreditværdighedsvurdering efter § 7 c er ligeledes en forbrugerbeskyttelse.
Optager du et lån i virksomhedens navn, står du uden for dem. Det gør ikke lånet dårligt — erhvervsfinansiering er et almindeligt og nødvendigt produkt — men det ændrer, hvad du kan regne med.
Beløb og løbetid peger samme vej
Rammen går fra 15.000 til 2.500.000 kroner med en løbetid på 1 til 36 måneder. Kombinationen — meget store beløb over meget kort tid — er typisk for driftsfinansiering: at dække en likviditetsklemme, forudbetale varer, bygge et lager op.
Det ligner ikke et forbrugslån, og det er ikke ment som et.
Hæfter du personligt?
Det er det spørgsmål, der betyder mest, og vi kan ikke besvare det for dig ud fra et kampagnefeed. Erhvervslån til mindre selskaber ledsages ofte af en personlig kaution fra ejeren, og så hæfter du med din private økonomi, selvom lånet står i selskabets navn.
Spørg direkte, før du skriver under: hæfter jeg personligt, og hvad sker der med den hæftelse, hvis selskabet ikke kan betale. Er du enkeltmandsvirksomhed, hæfter du under alle omstændigheder personligt for virksomhedens gæld.
Skal du bruge et lån privat
Så er en af de seksten forbrugsudbydere i vores oversigt det rigtige sted at kigge — ikke fordi de er billigere, men fordi du dér er dækket af regler, der er skrevet til dig.
