Kviklån renter

Når nogen spørger til renten på et kviklån, spørger de reelt til prisen. De to er ikke det samme, og på netop denne produkttype er forskellen stor nok til at ændre, hvilket tilbud der er billigst.

Renten er prisen på tiden

Renten beregnes af restgælden og løber, så længe der er en. Det betyder, at en kort løbetid giver en lille rentepost, uanset hvor høj procenten ser ud — der er simpelthen ikke mange dage at beregne den af.

Det er derfor renten sjældent er den største post i denne ende af markedet.

Oprettelsen er prisen på at få lånet overhovedet

En långiver har omtrent de samme udgifter til at oprette et lån på 3.000 kr. som til et på 30.000: en kreditvurdering skal foretages, en aftale udarbejdes, pengene sendes. Den udgift lægges på lånet som et fast beløb.

På et lille lån udgør den derfor en meget stor andel — ofte større end renten. Og fordi den er fast, ændrer den sig ikke, hvis du indfrier tidligt. Den er betalt fra dag ét.

De løbende gebyrer

Nogle aftaler har et månedligt administrationsgebyr. Det er en lille post pr. måned og en mærkbar post over en løbetid, og den er nem at overse, fordi den ikke er en procent af noget.

Posterne, der først opstår, hvis noget skrider

Rykkergebyrer og gebyrer for at forlænge løbetiden hører til en anden kategori: de er ikke en del af prisen på lånet, de er prisen på at afvige fra planen. De indgår derfor ikke i ÅOP, og de står i vilkårene frem for i pristabellen.

Det er den passage, det er værd at læse, mens alt går godt.

Derfor er ÅOP det eneste brugbare tal

ÅOP samler rente, oprettelse og løbende gebyrer i ét tal efter en fælles metode. Renten alene fortæller dig næsten ingenting om, hvad lånet koster, fordi den udelader den post, der som regel er størst.

Og ved siden af ÅOP: den samlede tilbagebetaling i kroner. Det er summen af alle poster, og det er det tal, der ikke kræver nogen fortolkning.