Arcadia dukker op i de samme søgninger som resten af denne side, men produktet hører til i en anden kategori. Det er værd at sige først, så du ikke bruger tid på noget, der ikke passer til situationen.
Bundgrænsen på 25.000 kroner afgør det meste
Arcadia låner fra 25.000 til 500.000 kroner ud. Det udelukker enhver situation, denne side ellers beskriver: en regning på fredag, et beløb der skal væk igen om et par måneder, et lille hul i budgettet.
At låne 25.000 kroner, fordi man har brug for 5.000, er den dyreste måde at løse et lille problem på — også når ÅOP er lav, fordi renten så løber på fem gange så stort et beløb.
Til gengæld er prisen en anden
Det repræsentative eksempel regner på 30.000 kroner over fire år: månedlig ydelse mellem 780 og 900 kroner, debitorrente mellem 9,95 og 18,95 procent, og en ÅOP mellem 11,85 og 20,84 procent. Samlede kreditomkostninger mellem 7.402 og 13.119 kroner.
Sat i forhold til hovedstolen er det mellem knap 25 og knap 44 procent af det lånte. Til sammenligning ligger de seks brands med fælles vilkår på 97 procent i deres eksempel. Forskellen er reel, og den skyldes både en lavere sats og en kortere løbetid i eksemplet.
«ÅOP før skat» er en usædvanlig formulering
Arcadia skriver «ÅOP før skat fra 11,85 % - 20,84 %». Tilføjelsen er værd at bemærke, for ÅOP oplyses normalt uden hensyn til skat.
Formuleringen peger formentlig på rentefradraget: renteudgifter er fradragsberettigede, så den effektive omkostning efter skat er lavere end den nominelle for den, der kan bruge fradraget. Det er en reel pointe, men den gør sammenligningen med andre udbyderes ÅOP skæv, hvis de opgør uden det samme forbehold. Sammenlign derfor ÅOP med ÅOP, og lad skatteeffekten være noget, du regner på bagefter.
Renten er variabel, og løbetiden kan blive femten år
Arcadia oplyser 12 til 180 måneders løbetid. Femten år er langt for et forbrugslån, og med en variabel rente betyder det, at både antallet af terminer og satsen på dem kan bevæge sig.
Eksemplets fire år er derfor en mildere version end den, produktet tillader. Regner du på ti eller femten år, bliver totalen markant højere end de 7.402 til 13.119 kroner.
Atten år og 25.000 kroner er en usædvanlig kombination
Arcadia lægger ikke en skærpet aldersgrænse oven på lovens. Kombinationen af 18 års grænse og en bundgrænse på 25.000 kroner er usædvanlig — det er et stort lån at kunne optage som attenårig. Aktive betalingsanmærkninger accepteres ikke.
