Letfinans hører til de udbydere, hvis markedsføringstal ser markant bedre ud end det, de fleste ansøgere faktisk får. Det er ikke vildledning — hele spændet er oplyst — men det kræver, at man læser videre end den første sats.
Fire procent er eksemplets tal, ikke dit
Det repræsentative eksempel regner på 150.000 kroner med en ÅOP på 4,11 procent, en variabel debitorrente på 3,55 og et oprettelsesgebyr på 2.550 kroner. Samlet tilbagebetaling: 193.325 kroner.
I samme eksempel står spændet: fra 3,69 til 24,99 procent. Din placering afgøres af kreditvurderingen, og eksemplet er per definition et repræsentativt tilfælde, ikke et løfte.
Praktisk råd, som gælder alle udbydere med brede spænd: læg midten til grund, når du regner på, om lånet kan bæres. Bliver tilbuddet bedre, er det en gevinst. Bygger du budgettet på bunden af spændet og lander i toppen, holder budgettet ikke.
Renten er variabel, og det er en selvstændig oplysning
Eksemplet oplyser en variabel debitorrente. Det betyder, at satsen kan ændre sig i lånets løbetid — og med op til tolv års løbetid er det ikke en teoretisk bemærkning.
En fast rente, som eksempelvis Creditstar oplyser, låser prisen. En variabel gør ikke. Ingen af delene er forkert, men de kan ikke sammenlignes som om de var det samme produkt.
Op til tolv års løbetid
Letfinans oplyser 12 til 144 måneder. Den øvre ende er lang for et forbrugslån uden sikkerhed, og mekanikken er som altid: ydelsen falder, totalen stiger.
Med en variabel rente oveni er en meget lang løbetid en dobbelt eksponering — flere måneder at betale rente i, og flere måneder hvor satsen kan bevæge sig.
Eksemplet nævner selv fortrydelsesretten
Udbyderens eksempel slutter med at gøre opmærksom på, at kreditaftalen kan fortrydes inden for fjorten dage. Det er korrekt, og det er en oplysning, ikke alle fremhæver.
Værd at huske: fristen løber fra aftalen blev indgået, ikke fra pengene blev udbetalt. Underskriver du om aftenen og får beløbet to dage senere, er der tolv dage tilbage, ikke fjorten.
Adgangskravene er det mindst bemærkelsesværdige ved Letfinans
21 år, ingen aktive betalingsanmærkninger, mindst 10.000 kroner. Det er præcis de samme betingelser som hos flere andre udbydere på denne side, og de siger derfor ikke meget om, hvorvidt Letfinans er det rigtige valg for dig.
Det, der adskiller dem, er prisstrukturen — spændet og den variable rente — ikke hvem der må søge. Bruger du kravene som udvælgelseskriterium, får du ikke hjælp til at vælge; sammenlign i stedet på det spænd, du realistisk lander i.
